Faktoring to proces polegający na sprzedaży faktur w zamian za gotówkę, który przynosi korzyści wielu firmom, zwłaszcza małym i średnim. W niniejszym artykule szczegółowo wyjaśniamy, czym jest faktoring oraz dlaczego warto się na niego zdecydować. Zapraszamy do lektury.
Faktoring – czym jest i jak działa?
Faktoring, a w zasadzie faktoring wierzytelnościowy, to określenie dla usługi polegającej na sprzedaży faktur w zamian za gotówkę. Na skorzystanie z faktoringu decydują się najczęściej ci przedsiębiorcy, którzy nie otrzymali środków finansowych z tytułu wystawionych przez siebie faktur. Jest to spowodowane tym, iż wielu przedsiębiorców w odpowiedzi na sugestie kontrahentów wystawia długie terminy spłaty na fakturach, które wynoszą niekiedy nawet 90 dni. W momencie, gdy środki przedsiębiorstwa są zamrożone, może to doprowadzić do ryzyka pojawienia się niewypłacalności. Gdy pojawia się potrzeba użycia wstrzymanych środków, najlepiej jest zdecydować się właśnie na faktoring.
Jak działa oferta faktoringowa w praktyce? To proste. W pierwszej kolejności zainteresowany nią przedsiębiorca zwraca się do wyspecjalizowanej firmy faktoringowej bądź banku oferującego taką usługę. Instytucję świadczącą usługi faktoringowe nazywa się faktorem. Zadaniem faktora jest wykupienie od faktoranta (firmy korzystającej z usług faktoringu) jego należności i wypłacenie gotówki. Warto dodać, że przy skorzystaniu z faktoringu wypłata gotówki następuje bardzo szybko, najczęściej w ciągu kilku godzin lub kilku dni. Dokładny czas oczekiwania na środki uzależniony jest oczywiście od rodzaju wybranego faktoringu i indywidualnych ustaleń między stronami podpisywanej umowy.
Jakie korzyści przynosi faktoring?
Skorzystanie z usługi faktoringu niesie za sobą ogromną liczbę korzyści. Mianowicie: jedną z największych korzyści z faktoringu jest poprawa płynności finansowej firmy. Faktoring umożliwia sprzedającemu natychmiastowe uzyskanie gotówki za swoje wierzytelności, zamiast czekać na opłacenie faktur przez klientów. Dzięki temu przedsiębiorstwo może zapewnić sobie stabilność finansową i mieć większe możliwości inwestycyjne.
Kolejna kwestia to fakt, iż faktoring umożliwia sprzedającemu uniknięcie kosztów związanych z obsługą księgową, windykacją długu i innymi czynnościami związanymi z wierzytelnościami. Faktor w przypadku faktoringu pełnego zajmuje się tym zadaniem za firmę, co pozwala na oszczędność czasu i pieniędzy.
Faktoring pomaga też firmom uniknąć ryzyka związanego z niewypłacalnością klientów. Faktor zajmuje się bowiem windykacją długu, a sprzedawca nie ponosi żadnego ryzyka związanego z niezapłaceniem faktury przez klienta. Dzięki temu przedsiębiorstwo może skupić się na swojej działalności bez obaw o problemy finansowe związane z niewypłacalnymi klientami.
Kolejną korzyścią z faktoringu jest poprawa zdolności kredytowej firmy. Faktoring nie wymaga zabezpieczeń w postaci nieruchomości lub innych aktywów, co pozwala firmom uzyskać dodatkowe źródło finansowania bez konieczności zaciągania dodatkowych kredytów. Poprawa zdolności kredytowej może pomóc firmom w uzyskaniu lepszych warunków kredytowych w przyszłości.
